CIBIL Score कम है? डर नहीं! कम स्कोर पर भी मिल सकता है लोन – जानिए कैसे!

CIBIL Score: नमस्कार दोस्तों! क्या आपका क्रेडिट स्कोर 600 से कम है और लोन लेने का मन है? चिंता ना करें! आज के इस लेख में हम आपको बताएंगे कि कम सिबिल स्कोर पर भी कैसे लोन पाया जा सकता है.

क्या है सिबिल स्कोर?

सिबिल स्कोर एक तरह का नंबर है जो आपकी क्रेडिट इतिहास को दर्शाता है. यह स्कोर 300 से 900 के बीच होता है, जहाँ 300 बहुत खराब और 900 बहुत अच्छा माना जाता है. जब आप बैंक या किसी संस्थान से लोन लेते हैं, तो वे सबसे पहले आपका सिबिल स्कोर चेक करते हैं.

अच्छा सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए?

लोन पाने के लिए आम तौर पर 700 का सिबिल स्कोर अच्छा माना जाता है. लेकिन कम स्कोर पर भी परेशान होने की ज़रूरत नहीं है. कई संस्थान कम स्कोर पर भी लोन देते हैं, हालांकि ये ज़्यादातर असुरक्षित (unsecured) होते हैं.

600 से कम सिबिल स्कोर पर लोन

1. पहली बार लोन ले रहे हैं? अगर आपने पहले कभी लोन नहीं लिया है तो आपका सिबिल स्कोर उतना मायने नहीं रखता. बैंक सबसे पहले ये देखेगा कि क्या आपका सिबिल स्कोर 600 से कम है. अगर 600 से ऊपर है तो लोन दे सकता है, लेकिन कम है तो और जांच पड़ताल करेगा.

2. समय पर भुगतान करते हैं? अगर आपका स्कोर कम है लेकिन आपने पहले लिया हुआ लोन समय पर चुका रहे हैं तो आपको लोन मिलने में दिक्कत नहीं होगी. लेकिन समय पर भुगतान न करने की स्थिति में किसी भी बैंक या संस्थान से लोन मिलना मुश्किल हो सकता है.

3. 550-600 के बीच स्कोर? इस स्थिति में आपको 25,000 रुपये तक का लोन मिल सकता है, लेकिन इसके लिए आपको किसी एनबीएफसी (NBFC) की ओर जाना होगा. एनबीएफसी कम सिबिल स्कोर पर भी लोन देते हैं, कुछ उदाहरण हैं क्रेडिटबी, नवी लोनिंग ऐप आदि. ये ऐप केवल आधार कार्ड और पैन कार्ड पर भी लोन देते हैं, सिबिल स्कोर की ज़रूरत नहीं होती.

बैंक से लोन के लिए क्या करें?

अगर आप बैंक से लोन लेना चाहते हैं तो आपका सिबिल स्कोर कम से कम 600 के आसपास होना चाहिए. अगर आपका स्कोर अच्छा नहीं है तो इसे बढ़ाने के कुछ तरीके हैं:

• लोन की किस्तें हमेशा समय पर जमा करें.
• एक साथ कई लोन ना लें.
• पुराना लोन चुकाए बिना नया लोन ना लें.

ध्यान दें: यह लेख केवल जानकारी के लिए है और किसी भी तरह की वित्तीय सलाह नहीं देता है. किसी भी लोन से जुड़े सवालों के लिए किसी योग्य वित्तीय सलाहकार से संपर्क करें.

आशा है यह लेख आपके लिए उपयोगी सिद्ध हुआ! अगर आपको यह लेख पसंद आया हो तो इसे अपने दोस्तों और परिवार के साथ ज़रूर शेयर करें!

कुछ अतिरिक्त संसाधन:

• सिबिल स्कोर चेक करने के लिए: https://www.cibil.com/
• बैंक लोन के बारे में जानकारी: https://bankofindia.co.in/personal-loan

सिबिल स्कोर सुधारने के टिप्स (Tips to Improve CIBIL Score)

ठीक है, अब जब हमने कम सिबिल स्कोर पर भी लोन मिलने के तरीके जान लिए हैं, तो आइए देखते हैं कि हम उसे कैसे बेहतर बना सकते हैं. एक अच्छा सिबिल स्कोर न केवल लोन पाने में आसानी लाता है, बल्कि आपको बेहतर ब्याज दरें भी दिला सकता है.

1. सभी क्रेडिट कार्ड बकाया को समय पर चुकाएं: यह सबसे महत्वपूर्ण कदम है. हर महीने अपने क्रेडिट कार्ड बिल का पूरा भुगतान समय पर करें. अगर आप न्यूनतम भुगतान (minimum payment) कर रहे हैं, तो उसे रोकें और पूरी राशि का भुगतान करने की कोशिश करें.

2. अपने क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेश्यो (credit utilization ratio) को कम करें: आपका क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेश्यो यह दर्शाता है कि आप अपनी क्रेडिट लिमिट का कितना इस्तेमाल कर रहे हैं. आदर्श रूप से, यह 30% से कम होना चाहिए. अपने क्रेडिट कार्ड की लिमिट बढ़ाने पर भी विचार करें, जिससे आपका यूटिलाइजेशन रेश्यो कम हो जाएगा.

3. कम क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करें: बहुत सारे क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना आपके सिबिल स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है. केवल उन्हीं कार्डों के लिए आवेदन करें जिनकी आपको वास्तव में ज़रूरत है.

4. पुरानी क्रेडिट कार्ड खातों को बंद न करें: भले ही आप उनका इस्तेमाल नहीं कर रहे हों, पुराने क्रेडिट कार्ड खातों को बंद न करें. ये खाते आपके क्रेडिट इतिहास की लंबाई बढ़ाते हैं, जो आपके स्कोर के लिए अच्छा है.

5. क्रेडिट रिपोर्ट में त्रुटियों की जांच करें: आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में त्रुटियां हो सकती हैं जो आपके स्कोर को गलत तरीके से कम कर रही हैं. अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को नियमित रूप से जांचें और किसी भी त्रुटि को सीधे क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट करें.

6. सिक्योर लोन लें: सिक्योर लोन, जैसे होम लोन या कार लोन, आपके सिबिल स्कोर को बेहतर बनाने में मदद कर सकते हैं. ये लोन संपत्ति द्वारा सुरक्षित होते हैं, इसलिए बैंकों को कम जोखिम उठाना पड़ता है और वे आपको बेहतर ब्याज दरें दे सकते हैं.

7. धैर्य रखें: सिबिल स्कोर को सुधारने में समय लगता है. इन सुझावों का पालन करते रहें और कुछ महीनों में आप अपने स्कोर में सुधार देखेंगे.

अतिरिक्त टिप्स:

• किसी मित्र या परिवार के सदस्य के साथ संयुक्त ऋण खाता खोलने पर विचार करें जिसका अच्छा सिबिल स्कोर हो.
• क्रेडिट बिल्डर कार्ड का इस्तेमाल करें. ये कार्ड विशेष रूप से आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं.
• समय पर अपने यूटिलिटी बिलों का भुगतान करें. ये भुगतान आपके क्रेडिट रिपोर्ट में शामिल नहीं होते हैं, लेकिन वे ब्यूरो को यह दिखाते हैं कि आप एक जिम्मेदार उधारकर्ता हैं.

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